Najlepsze konta maklerskie 2026
Jak wybrać konto maklerskie, które najlepiej odpowie na Twoje potrzeby?
Wybór odpowiedniego konta maklerskiego jest niezbędny, by móc rozpocząć przygodę z rynkami finansowymi. Dlatego postanowiliśmy przedstawić Wam czterech zaufanych brokerów, z których usług sami korzystamy. Dodatkowo, jeżeli nie jesteście pewni, na co zwracać uwagę dobierając konto maklerskie do swoich potrzeb, poniżej znajdziecie poradnik, który pomoże podjąć Wam poinformowaną decyzję.
Brokerzy giełdowi polecani przez Independent Trader
Najwyższy poziom bezpieczeństwa
- Gwarancja depozytu do 100 tys. EUR w przypadku niezainwestowanej gotówki (wolnych środków na rachunku)
- Prowizje od 1 USD
- Bardzo szeroka oferta
- Tanie przewalutowania
- Prosta w obsłudze platforma
- Dostęp do Portfela Tradera przez 3 mce za założenie konta*
Jeden rachunek,
cały świat
- Konto wielowalutowe
- Aktywa dodawane na życzenie (24h)
- Prowizja od 1 USD
- Niskie koszty przewalutowania
- Wysoki poziom obsługi
- Dostęp do Portfela Tradera przez 3 mce za założenie konta*
Idealny wybór dla początkujących
- Brak prowizji do 100 tys. euro miesięcznego obrotu
- Polski broker
- Możliwość cząstkowych zakupów akcji, ETF-ów i innych produktów ETP
- Konto IKE i IKZE
- Darmowy PIT-8C
- Oprocentowanie wolnych środków
- Dostęp do kursu Tradera21*
Dostęp do amerykańskich ETF
- Wysoka jakość obsługi
- Szybki proces otwierania rachunku dla korporacji
- Intuicyjna platforma
- Dodatkowa dywersyfikacja geograficzna
- Raport podatkowy
*pod warunkiem rejestracji z naszego linku oraz wpłaty wymaganej kwoty minimalnej. Szczegóły poniżej.
SAXO Bank
SAXO Bank, to globalny bank inwestycyjny, który specjalizuje się w usługach maklerskich. Założony został w 1992 roku w Kopenhadze, zyskując od tego czasu ponad 1,5 mln klientów z ponad 180 krajów. Na szczególną uwagę zasługuje fakt, że gotówka w SAXO jest chroniona do 100 tys. EUR, czego nie znajdziemy u innych brokerów.
Zalety konta maklerskiego w Saxo Banku:
- Prowadzenie rachunku jest darmowe i nie ma limitu minimalnej wpłaty.
- Dostęp do ponad 71.000 instrumentów z całego świata w tym akcji, obligacji, metali szlachetnych, kontraktów terminowych i opcji.
- Saxo Bank jest od 2023 roku uznany za Systemowo Ważną Instytucję Finansową.
- Duńska jurysdykcja uznawana za jedną z najbezpieczniejszych na świecie.
- Licencje u kilkunastu regulatorów w tym w Szwajcarii, Wielkiej Brytanii czy Singapurze.
- Depozyty klientów gwarantowane do 100.000 EUR przez duński system gwarancyjny.
- Niskie koszty transakcyjne – od każdej transakcji na rynku USA pobierana jest minimalna opłata 1 USD (lub 0,08%, jeśli wartość transakcji przewyższa 1250 USD).
- Pełen dostęp do polskiej giełdy, przy bardzo niskich kosztach transakcyjnych (0,12%).
- Tanie przewalutowania – po cenie spot + 0,25%, czyli podobnie jak w najtańszych kantorach internetowych.
- Nie ma żadnych ukrytych kosztów takich jak custody fee (opłata za przetrzymywanie aktywów), czy opłata za brak aktywności.
- Niezainwestowane środki w PLN są automatycznie oprocentowane. W przypadku rachunków prowadzonych w innych walutach (np. USD, EUR), oprocentowanie wolnych środków jest zarezerwowane wyłącznie dla klientów o statusie VIP
- Założenie rachunku w Saxo odbywa się w 100% online i w języku polskim.
- Wysoki poziom obsługi klienta, w tym obsługa klienta po polsku.
- Saxo Bank do wpłat złotówkowych udostępnia polski rachunek bankowy.
- Pomimo że Saxo nie wysyła automatycznie PIT-u, oferuje na koniec roku raport, w którym jest wszystko, co potrzebne, by rozliczyć podatek Belki.
- Absolutnie bezkonkurencyjna platforma transakcyjna w języku polskim. Dostęp z poziomu przeglądarki Windows, Mac, Linux oraz smartfon’ów z iOS lub Android.
- Broker wypożycza aktywa klientów wyłącznie za ich zgodą i dodatkowo za to ich wynagradza.
Wady konta maklerskiego w Saxo Banku:
- Brak dostępu do ETF-ów amerykańskich, jeśli nie posiadamy statusu klienta profesjonalnego.
Aby uzyskać taki status, należy spełnić przynajmniej dwa z trzech wymienionych poniżej kryteriów:
- Posiadać portfolio o wartości minimum 500 tys. EUR.
- Wykonać przynajmniej 40 transakcji o znacznej wartości w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
- Pracować w sektorze finansowym na stanowisku wymagającym wiedzy o specjalnych produktach inwestycyjnych.
Większość z Was zapewne będzie starać się o spełnienie dwóch pierwszych warunków. Pierwszy z nich jest prosty do zinterpretowania, natomiast drugi wymaga doprecyzowania. Aby spełnić to kryterium, musimy wykonać przynajmniej 40 transakcji w ciągu ostatnich 12-stu miesięcy, z czego każda z nich musi zostać zawarta na ETF-ach i przekraczać 5 tys. EUR. Bardzo ważny szczegół — to muszą być ETF-y. Wszelkie inne instrumenty jak ETC czy ETN-y są liczone osobno. Ponadto 1 transakcja opiewająca na 2 mln EUR nie załatwia sprawy, gdyż nie spełnimy wymogu ilości transakcji.
Dla jakich inwestorów najlepszym rozwiązaniem jest konto w Saxo Banku?
SAXO Bank to dobry wybór dla osób, które mocno stawiają na bezpieczeństwo. Otwierając konto u tego brokera, dywersyfikujemy się poprzez trzymanie swoich środków w innej jurysdykcji niż Polska. Ważnym aspektem uwiarygadniającym ten dom maklerski jest fakt uznania SAXO Banku za Systemowo Ważną Instytucję Finansową (SIFI) – innymi słowy – zbyt ważny, by upaść. Konto u tego brokera oprócz klasycznego inwestowania w akcje i ETF-y umożliwi nam zakup obligacji czy też spekulację na opcjach.
Jak założyć konto w Saxo Banku i otrzymać za darmo dostęp do Portfela Tradera?
Jeśli założycie (i odpowiednio zasilicie środkami) konto za naszym pośrednictwem, otrzymacie w ramach podziękowania, darmowy 3-miesięczny dostęp do subskrypcji Portfela Tradera. Aby to zrobić, należy:
- Wejść na stronę Saxo Banku za pomocą poniższego przycisku.
- Założyć konto maklerskie według instrukcji na stronie brokera i je zweryfikować.
- Zasilić konto wpłatą o równowartości minimum 11 000 EUR* w ciągu 30 dni od otwarcia konta.
- Poinformować nas o spełnieniu warunków poprzez formularz na www.portfeltradera.pl/kontakt.
Po weryfikacji spełnienia warunków, otrzymacie dostęp do Portfela Tradera na 3 miesiące. Z promocji skorzystać mogą również obecni abonenci Portfela Tradera.
Co dokładnie otrzymacie w ramach Portfela Tradera?
W trakcie tych 3 miesięcy dostaniecie nieograniczony dostęp do całej usługi, m.in.:
- Maili informujących o każdej transakcji przeprowadzanej przez Tradera21.
- Składu 3 portfeli Tradera21 – standardowego, defensywnego i GPW oraz ich cotygodniowych aktualizacji.
- Ogromnej bazy wiedzy inwestycyjnej, m.in. analiz ciekawych spółek i sektorów, nagrań sesji Q&A i webinarów.
- Filmu instruktażowego, wyjaśniającego jak korzystać z PortfelTradera.pl.
Więcej szczegółów nt. Portfela Tradera znajdziecie na stronie portfeltradera.pl.
To nie wszystko: Jeśli założycie konto za naszym pośrednictwem, otrzymacie od Saxo 250 EUR do wykorzystania na opłaty transakcyjne na giełdzie. Środki te dostępne są przez 3 miesiące od założenia konta.
* Co ważne — przelewów do Saxo Banku może być nawet kilka, byle zmieścić się w 1 miesiącu od założenia rachunku. Wpłat można dokonywać w różnych walutach, w tym w polskim złotym, korzystając z normalnego, darmowego przelewu krajowego.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 63% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
Exante
Exante to dom maklerski założony w 2011 roku. Broker ten oferuje dostęp do ponad 50 rynków na świecie, co zdecydowanie wyróżnia go wśród europejskich konkurentów. Nie zabraknie tutaj opcji handlu dla zaawansowanych inwestorów, jak dostęp do obligacji, kontraktów CFD czy opcji.
Zalety konta maklerskiego Exante:
- Dostęp do ogromnej liczby aktywów – 50 rynków oraz ponad 50.000 instrumentów.
- Pełny dostęp do polskiej giełdy.
- Od 2025 Exante znajduje się pod nadzorem KNF.
- Niskie koszty transakcyjne. Od każdej transakcji na rynku USA broker pobiera prowizje 0,02 USD za akcję lub jednostkę ETF (minimalna opłata wynosi 1 USD).
- Dodawanie aktywów w ciągu 24 godzin. Jeżeli okaże się, że na platformie nie możemy znaleźć spółki, która nas interesuje, Exante doda ją na nasze życzenie w ciągu doby.
- Bardzo niski koszt przewalutowania. Exante pobiera prowizję w wysokości 0,25% od ceny spot, co jest bardzo niskim poziomem.
- Brak custody fee, czyli opłaty za przechowanie akcji i ETF-ów.
- Exante jest brokerem typu STP (straight through processing). Zapewnia dostęp bezpośrednio do rynku, czyli nie jest Market Makerem. Zarabia tylko na prowizjach od transakcji, w żadnym wypadku na stratach klientów.
- Obsługa klienta oraz platforma dostępne w języku polskim na bardzo wysokim poziomie.
- Dostęp do platformy transakcyjnej z poziomu przeglądarki Windows, Mac, Linux oraz smartfonów z iOS lub Android. Instrukcje obsługi platformy Exante możecie zobaczyć tutaj.
- Notowania live dla wybranych giełd za darmo.
- Depozyty klientów gwarantowane do 20.000 EUR przez cypryjski Investor Compensation Fund (odpowiednik polskiego BFG).
- Broker nie wypożycza aktywów klientów osobom trzecim.
Wady konta maklerskiego Exante:
- Minimalny kapitał wymagany do otwarcia konta wynosi 10.000 EUR dla kont osobistych lub 50.000 EUR dla kont firmowych.
- Opłata 30 EUR za wycofanie środków z konta brokerskiego.
- Exante podlega pod jurysdykcje krajów takich jak: Cypr (klienci detaliczni), Malta (klienci profesjonalni), Wielka Brytania, Hongkong oraz Mauritius.
Pełny opis platformy Exante znajdziecie w artykule – Inwestuj globalnie z brokerem Exante
Dla jakich inwestorów najlepszym rozwiązaniem jest konto w Exante?
Bardzo dobry broker dla osób chcących inwestować globalnie.. Dostęp do wielu egzotycznych rynków i opcja dodawania aktywa na życzenie sprawia, że Exante znakomicie sprawdzi się dla inwestorów szukających alternatywnych inwestycji.
Jak założyć konto w Exante i otrzymać za darmo dostęp do Portfela Tradera?
Jeśli założycie konto za naszym pośrednictwem i zasilicie je środkami (szczegóły poniżej), to otrzymacie w ramach podziękowania, darmowy 3-miesięczny dostęp do subskrypcji Portfela Tradera. Aby to zrobić, należy:
- Wejść na stronę Exante za pomocą przycisku lub poniższego banera.
- Założyć konto maklerskie według instrukcji na stronie brokera i je zweryfikować.
- Zasilić konto wpłatą o równowartości minimum 11 000 EUR**.
- Poinformować nas o spełnieniu warunków poprzez formularz na www.portfeltradera.pl/kontakt.
Po weryfikacji spełnienia warunków, otrzymacie dostęp do Portfela Tradera na 3 miesiące. Z promocji skorzystać mogą również obecni abonenci Portfela Tradera.
Co dokładnie otrzymacie w ramach Portfela Tradera?
W trakcie tych 3 miesięcy dostaniecie nieograniczony dostęp do całej usługi, m.in.:
- Maili informujących o każdej transakcji przeprowadzanej przez Tradera21.
- Składu 3 portfeli Tradera21 – standardowego, defensywnego i GPW oraz ich cotygodniowych aktualizacji.
- Ogromnej bazy wiedzy inwestycyjnej, m.in. analiz ciekawych spółek i sektorów, nagrań sesji Q&A i webinarów.
- Filmu instruktażowego, wyjaśniającego jak korzystać z PortfelTradera.pl.
Więcej szczegółów nt. Portfela Tradera znajdziecie na stronie portfeltradera.pl.
* Link afiliacyjny
** Co ważne — przelewów do Exante może być kilka, byle zmieściły się w 1 miesiącu od daty założenia rachunku. Wpłat można dokonać w różnych walutach, w tym w polskim złotym.
XTB
XTB to polski dom maklerski, który oferuje szeroki zakres usług inwestycyjnych. Firma umożliwia handel z użyciem różnych instrumentów finansowych, takich jak akcje, ETF-y, FOREX czy kontrakty CFD na surowce, indeksy i kryptowaluty. XTB jest jednym z największych brokerów FOREX i CFD na świecie, notowanym na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.
Zalety konta maklerskiego w XTB:
- Dostęp do ponad 11600 instrumentów, notowanych na 16 najpopularniejszych giełdach w Europie i USA (m.in. Londyn, Paryż, Bruksela, Nowy Jork).
- Idealny broker dla osób, które zamierzają zacząć inwestować.
- Możliwość otwarcia rachunku IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), za pomocą którego możemy oszczędzać na jesień naszego życia i przy okazji być zwolnionym z 19% podatku od zysków kapitałowych po spełnieniu warunków ustawowych. Więcej na ten temat przeczytacie w naszym artykule o IKE i IKZE.
- Możliwość przeniesienia swojego istniejącego rachunku IKE do XTB.
- Dostęp do praw ułamkowych (kupna cząstkowego akcji, ETF-ów i innych produktów ETP np. jedna akcja spółki LPP kosztuje 16 tys. PLN, XTB umożliwia Wam zakup 0,1 akcji).
- Bezpłatny dostęp do notowań w czasie rzeczywistym.
- Brak prowizji w przypadku akcji i ETF-ów do obrotu na poziomie 100 tys. EUR miesięcznie. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania.
- Brak depozytu minimalnego.
- Minimalna kwota inwestycji w prawdziwe akcje to jedynie 10 PLN/EUR/USD, a w przypadku funduszy ETF jedynie 1 PLN/EUR/USD.
- Brak opłat za prowadzenie konta przy wykonaniu przynajmniej jednej transakcji rocznie.
- XTB nie pobiera żadnych dodatkowych prowizji za wypłatę środków z rachunku. Nie pobiera również opłat za wypłatę środków w obcej walucie. Opłaty takie mogą być jednak pobrane przez bank odbiorcy lub banki pośredniczące w realizacji wypłaty.
- Wysoki poziom bezpieczeństwa – XTB spełnia wymagania regulatorów z wielu krajów.
- Od 2016 roku XTB notowany jest na Giełdzie Papierów Wartościowych, co pozwala klientom na wgląd w cyklicznie publikowane raporty finansowe tego brokera giełdowego.
- Środki klientów przechowywane są na segregowanych kontach oraz objęte są systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych (KDPW).
- Prosta w obsłudze i w pełni intuicyjna platforma xStation 5 dostępna zarówno w wersji przeglądarkowej jak i mobilnej.
- Dostęp do ponad 286 godzin ciągle aktualizowanych materiałów edukacyjnych dla inwestorów na każdym poziomie zaawansowania.
- Bardzo dobra obsługa klienta w języku polskim, dostępna 24 godziny na dobę 5 dni w tygodniu.
- XTB przygotowuje dla nas dokumenty potrzebne do rozliczenia podatkowego (PIT-8C).
Wady konta maklerskiego XTB:
- Brak dostępu do ETF-ów amerykańskich.
Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
Dla jakich inwestorów najlepszym rozwiązaniem jest konto maklerskie w XTB
Idealne rozwiązanie dla początkujących inwestorów. Jest to polski broker, który oprócz szerokiej oferty instrumentów finansowych oferuje również dostęp do bogatej biblioteki materiałów edukacyjnych. XTB wyróżnia się bardzo niskim progiem wejścia (od 1 zł), możliwością cząstkowego zakupu akcji, ETF-ów i innych produktów ETP (dla osób z niskim budżetem) i prowizją od handlu występującą dopiero po przekroczeniu 100 000 EUR obrotu miesięcznie.
Jak założyć konto maklerskie w XTB i zyskać dodatkowe korzyści?
Przy okazji rozpoczęcia współpracy z XTB przygotowany został mini kurs inwestycyjny autorstwa Tradera21. Składa się on z 4 odcinków, które mają na celu wesprzeć Was w budowie własnego portfela inwestycyjnego.
Całość wygląda następująco:
- Odcinek nr 1 – Co warto wiedzieć, zanim zaczniecie inwestować? (Odcinek dostępny za darmo dla wszystkich, do obejrzenia tutaj).
- Odcinek nr 2 – Jak inwestować w akcje, obligacje i metale szlachetne? (Po założeniu darmowego konta w XTB, otrzymujecie na maila kod dostępu do odcinka).
- Odcinek nr 3 – Jak inwestować w surowce i REIT-y? Jak kontrolować psychikę podczas inwestowania?
- Odcinek nr 4 – Jak zbudować portfel inwestycyjny?
Kod dostępu do odcinków nr 3 i 4 otrzymają wszystkie osoby, które po założeniu konta w XTB, wpłacą depozyt w kwocie ponad 1000 USD (lub równowartość w innej walucie).
Kody będą docierać do Was w ciągu 24 godzin. Otrzymają je osoby, które konto w XTB założyły korzystając z tego linku (lub jednego z przycisków) i wyrażą zgodę na otrzymywanie informacji marketingowych (z prawnego punktu widzenia kod aktywacyjny jest informacją marketingową).
Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
Jeśli podczas rejestracji użyjecie kodu TRADER21 dostaniecie dodatkowo dostęp do kursu dla początkujących, który został przygotowany przez XTB.
* Link afiliacyjny
Transakcje powyżej 100 000 EUR zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min.10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
DIF Broker
Dom maklerski założony w 1999 roku w Portugalii. We wrześniu 2021 roku stał się częścią banku inwestycyjnego BiG – Banco de Investimento Global, instytucji z ponad 22-letnim doświadczeniem w inwestycjach i oszczędnościach. DIF Broker stawia na spersonalizowaną obsługę klienta, gdzie celem jest długoterminowa i owocna współpraca.
Zalety DIF Broker:
- Bardzo wysoka jakość obsługi.
- Amerykańskie ETF dostępne dla wszystkich.
- Polskojęzyczne wsparcie niezależnie od wielkości wpłaconego kapitału.
- Bardzo szybki proces otwierania rachunku (indywidualnego oraz korporacyjnego).
- Akcje z wszystkich głównych giełd świata, fundusze ETF europejskie oraz amerykańskie, obligacje skarbowe i korporacyjne.
- Bardzo niskie prowizje od akcji i funduszy ETF na giełdach USA: od 0,015 USD lub m.in. 3 USD (prowizje zależą od wielkości konta).
- DIF Broker jest brokerem portugalskim, czyli posiada regulacje Unii Europejskiej i posiada m.in. licencję Komisji Nadzoru Finansowego, która pozwala na działalność na terytorium Polski od 2010 roku.
- Środki pieniężne są w pełni oddzielone od kapitału DIF Broker i objęte funduszem gwarancyjnym programu rekompensat dla inwestorów do kwoty 25 000 EUR.
- Broker nie wypożycza aktywów klientów osobom trzecim.
- Broker wielokrotnie utrzymał nagrody Najlepszego Brokera Online Europy Zachodniej.
- Główny depozytariusz dla aktywów oraz gotówki to duński Saxo Bank, który posiada status Systemowo Ważnej Instytucji Finansowej (SIFI).
- Otwarcie konta w 100% online.
Wady DIF Broker:
- Konta walutowe wyłącznie w USD, EUR i PLN.
- Minimalny depozyt początkowy do otwarcia konta firmowego dla spółek o prostej strukturze wynosi nie mniej, niż 100 000 EUR lub równowartość w innej walucie (PLN, USD, GBP), przy czym należy utrzymać minimalne saldo w tej kwocie.
- W celu weryfikacji kwoty minimalnego depozytu dla spółki, DIF potrzebuje poznać dokładniej jej strukturę: ilość dyrektorów, wspólników, kraj itp.
Dla jakich inwestorów najlepszym rozwiązaniem jest konto maklerskie w DIF Broker?
DIF Broker doskonale sprawdzi się dla inwestorów globalnych, którzy chcą mieć dostęp do amerykańskich ETF-ów. Dodatkowo zakładając konto w DIF dywersyfikujemy się geograficznie, a depozyty klientów przetrzymywane są w SAXO Banku, czyli Systemowo Ważnej Instytucji Finansowej (SIFI).
* Link afiliacyjny
Jak wybrać konto maklerskie najlepiej dopasowane do swoich potrzeb?
Każda osoba, która myśli o wejściu w świat inwestycji, musi na samym początku stanąć przed nie lada wyzwaniem. Chodzi o wybór swojego domu maklerskiego lub jak kto woli brokera. Rynek wręcz przepełniony jest ofertami takich instytucji, co sprawia, że podjęcie decyzji nie jest proste.
Poniżej znajdziecie kluczowe pytania, jakie powinniście sobie zadać przed rozstrzygnięciem, gdzie chcecie założyć swój rachunek inwestycyjny. Nieważne, czy szukasz konta maklerskiego dla początkujących, czy masz już spore doświadczenie w inwestowaniu, nasze odpowiedzi powinny skutecznie nakierować Cię do wyboru brokera idealnie skrojonego do Twoich potrzeb.
Dlaczego wybór odpowiedniego domu maklerskiego jest tak ważny?
Otóż odpowiednie konto maklerskie dopasowane do nas, przede wszystkim będzie posiadało w swojej ofercie instrumenty, w jakie chcemy inwestować. Tutaj sami musimy sobie odpowiedzieć na pytanie:
- Czy jesteśmy inwestorami długoterminowymi i w większości przypadków wystarczy nam dostęp do akcji i ETF-ów?
- Czy raczej handlujemy na niskich interwałach czasowych, wykorzystując codzienną zmienność na walutach i surowcach (day trading)?
Jeśli należymy do pierwszej grupy, to powinniśmy skupić się na znalezieniu brokerów, którzy mają szeroką ofertę akcji i ETF-ów, oferują niskie prowizje, i mają minimalne lub zerowe opłaty za przetrzymywanie aktywów przez dłuższy czas. Z kolei w drugim przypadku powinniśmy szukać domów maklerskich, które oferują inne instrumenty, którymi jesteśmy zainteresowani.
Jakie mogą być skutki wyboru nieodpowiedniego domu maklerskiego?
Może okazać się, że skutecznie uszczuplamy swoje zyski płacąc wysokie prowizje i ukryte opłaty, a wszystko na platformie, którą ciężko obsłużyć bez instrukcji obsługi.
Istotne dla każdego inwestora (niezależnie od stażu), jest również pomoc naszego brokera przy rozliczeniu podatku Belki. Z doświadczenia wiemy, że to właśnie niewiedza jak go rozliczyć często prowadzi do zaniechania inwestycji na rynkach akcji, a jak się okazuje, dzisiaj niektóre domy maklerskie przesyłają do nas gotowe dokumenty. Warto zatem wybrać brokera, który ma to w swojej ofercie.
Oczywiście powyższy opis to tylko podstawowe zagadnienia, które warto sprawdzić przed wyborem domu maklerskiego. Przejdźmy zatem do wszystkich kwestii, których analiza pozwoli nam wybrać brokera skrojonego do naszych potrzeb.
Na co warto zwracać uwagę przy wyborze swojego konta maklerskiego?
1. Dostępne instrumenty finansowe
Czy broker posiada w swojej ofercie aktywa, w które chcemy inwestować?
Jest to najważniejsze pytanie na sam początek, które nieco już przybliżyliśmy powyżej. Niezależnie jednak od tego czy jesteśmy inwestorami długo, czy krótkoterminowymi, zawsze lepiej, gdy nasz broker oferuje nam dostęp do większej ilości aktywów.
Do podstawowych instrumentów finansowych jakie oferują brokerzy należą:
- Akcje
- Obligacje
- Fundusze ETF
- Kontrakty CFD na akcje, waluty (FOREX), surowce, indeksu giełdowe czy kryptowaluty
- Kontrakty terminowe
- Opcje
Pamiętajmy, że europejscy brokerzy często nie oferują dostępu do ETF-ów amerykańskich, co może stanowić przeszkodę w inwestowaniu globalnym. W takim wypadku zajęcie pozycji na np. najbezpieczniejszym funduszu odwzorowującym zachowanie się ceny złota bądź koszyka spółek z danego sektora może być utrudnione.
W tym punkcie należy zwrócić również uwagę na dostępne giełdy. Może okazać się, że założymy konto maklerskie, które uniemożliwi nam zakup spółek listowanych na konkretnych giełdach, z których chcieliśmy skorzystać.
2. Bezpieczeństwo
Czy ten broker jest bezpieczny?
Jeśli już wiemy, że wybrany przez nas broker posiada wymagane aktywa, to musimy zweryfikować, czy jest to podmiot godny zaufania. W tym celu należy sprawdzić, skąd jest dom maklerski, którym się interesujemy i gdzie ma siedzibę, czyli pod czyją jurysdykcją działa? Czy jest to kraj o wysokich standardach regulacyjnych jak USA, Wielka Brytania czy kraje członkowskie UE? Czy raczej mowa o państwie, gdzie kompetencje takich instytucji są wątpliwe?
Do przykładowych organów regulacyjnych w Europie należą:
- Financial Conduct Authority (FCA) – Wielka Brytania
- Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) – Niemcy
- European Securities and Markets Authority (ESMA) – Unia Europejska
- Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) – Cypr
I zapewne dla nas jako Polaków ważna będzie Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).
Dodatkowo domy maklerskie, które działają na wielu rynkach, mogą być licencjonowane przez więcej niż jeden organ regulacyjny, co daje nam kolejny poziom wiarygodności.
Warto również sprawdzić brokera od strony bezpieczeństwa użytkowników. Jaka jest jego reputacja, liczba klientów, historia awarii platformy, włamań, wycieków danych, pozwów od użytkowników itd.
Jeśli chodzi o to jak radzi sobie dany dom maklerski od strony finansowej, to zawsze możemy sprawdzić czy taki podmiot jest notowany na giełdzie. Jeśli tak, to sami możemy dokonać analizy jego przychodów.
3. Stawki prowizji i innych opłat
Czy prowizje za prowadzenie konta nie "zjedzą" naszych zysków?
Przykładowe koszty, z których wysokością powinniśmy się zapoznać sprawdzając ofertę danego domu maklerskiego to opłaty:
- za otwarcie konta,
- za prowadzenie konta,
- za brak aktywności na koncie,
- za przechowanie aktywów (custody fee),
- za przewalutowanie,
- handel w obcej walucie,
- transfer środków „z” i „na” konto brokerskie.
W tym przypadku musimy zwrócić uwagę na jedną istotną rzecz. Czy nasz dom maklerski oferuje subkonta w innych walutach? Dlaczego to istotne?
Bo może okazać się, że np. pomimo braku prowizji od transakcji, otwarcie pozycji na rynkach zagranicznych będzie wiązało się z zazwyczaj drogim, automatycznym przewalutowaniem, co właściwie będzie dodatkową prowizją. Jeśli broker oferuje subkonto w innych walutach to najprawdopodobniej bardziej opłacalne dla nas będzie wpłata konkretnej waluty na to konto (np. dolara) i zawieranie transakcji omijając koszty przewalutowania. Daje nam to również możliwość dywersyfikacji, czyli trzymania naszych środków poza polskim złotym.
Jeśli jesteśmy traderami (inwestorami krótkoterminowymi), to na pewno będą nas interesowały również opłaty takie jak swap – czyli koszt przeniesienia pozycji na następny dzień handlowy przy kontraktach CFD, czy spread – czyli różnica w cenie kupna i sprzedaży danego instrumentu.
W tym punkcie warto dodać kwestie, które w praktyce nie są opłatami, ale mogą wpłynąć na decyzję, gdzie otworzyć nasze konto. Mamy tutaj na myśli minimalny depozyt do otwarcia konta czy też minimalną kwotę transakcji. Jest to szczególnie istotne, kiedy dopiero zaczynamy swoją przygodę z inwestowaniem i chcemy ostrożnie stawiać swoje pierwsze kroki, bądź po prostu dysponujemy niewielkim kapitałem na inwestycje.
4. Łatwość zawierania transakcji
Czy broker oferuje intuicyjną platformę inwestycyjną, dostępną również na telefon?
Prosta i intuicyjna platforma inwestycyjna pozwoli uniknąć nam niepotrzebnych kosztów a także umożliwi łatwe i szybkie sprawdzenie wyników z naszych poszczególnych transakcji. W dzisiejszych czasach przydatne jest również, jeśli broker zapewnia możliwość inwestowania poprzez aplikację mobilną, za pomocą której dokonamy transakcji poprzez nasz smartfon.
W tym przypadku warto sięgnąć po opinię użytkowników bądź sprawdzić ofertę brokera. Często domy maklerskie oferują konta demo, gdzie możemy przetestować, jak działa platforma i dokonać swoich pierwszych wirtualnych transakcji.
5. Dostęp do darmowej edukacji
Czy razem z kontem maklerskim otrzymamy poradniki, szkolenia, kursy, webinary?
Niektóre domy maklerskie oferują bogatą bibliotekę treści edukacyjnych, a także webinary i seminaria na żywo. To pozwoli Ci zapoznać się z różnego rodzaju aktywami, podejściem do ryzyka czy też budową portfela. Oczywiście najważniejsze jest abyśmy o własną edukacje finansową zadbali sami, ale na pewno takie materiały będą stanowić solidny wstęp do rozpoczęcia przygody z giełdą bądź nowymi instrumentami finansowymi.
6. Polskojęzyczna obsługa klienta na wysokim poziomie
Czy broker oferuje wsparcie z kontaktem telefonicznym w języku polskim?
7. Szerokość oferty brokera
Jakie dodatkowe udogodnienia otrzymamy z kontem maklerskim?
Chodzi o udogodnienia takie jak:
- Przygotowanie dla klienta niezbędnych dokumentów do rozliczenia podatkowego.
- Oprocentowanie wolnych środków.
- Inwestycje ułamkowe – szczególnie istotne przy niskim budżecie.
- Konta emerytalne IKE / IKZE.
- Możliwość dodania aktywa, jeśli nie znajduje się w obecnej ofercie brokera.
- Inne udogodnienia specyficzne dla danego domu maklerskiego.
Podsumowanie
Poniżej znajdziecie podsumowanie najważniejszych punktów z naszego poradnika. Polecamy wrócić do niej za każdym razem, kiedy będziecie rozważać założenie nowego konta.
Co naszym zdaniem cechuje najlepsze konta maklerskie?
- Niskie prowizje od transakcji oraz brak ukrytych opłat.
- Szeroka oferta inwestycyjna – od dostępu do różnych instrumentów finansowych po możliwość inwestowania na wielu giełdach za granicą.
- Działalność pod nadzorem uznanej instytucji finansowej (lub kilku na raz), co gwarantuje zgodność funkcjonowania domu maklerskiego z przepisami prawa.
- Intuicyjna platforma transakcyjna wraz z wersją mobilną dostępną na telefon.
- Profesjonalna obsługa klienta w języku polskim, dostępna w razie problemów technicznych lub pytań inwestycyjnych.
- Dostarczanie dokumentów potrzebnych do rozliczenia podatku.
- Możliwość realizacji szybkich i darmowych wpłat i wypłat z/na konto bankowe.
- Wszelkie udogodnienia jak oprocentowanie wolnych środków, dostęp do IKE / IKZE, czy do akcji ułamkowych będą dodatkowym bonusem.
- Dostęp do materiałów edukacyjnych, webinarów, analiz rynkowych i newsletterów, które pomagają w rozwijaniu naszej wiedzy inwestycyjnej.
Brokerzy, których trzeba unikać:
- Domy maklerskie nie będące pod nadzorem uznanych instytucji finansowych jak np. KNF.
- Brokerzy, którzy oferują szybkie i wysokie zyski lub „gwarantowane” zwroty z inwestycji.
- Instytucje, których prowizje i opłaty nie są transparentne.
- Brokerzy, którzy wypożyczają akcje klientów bez ich zgody.
- Domy maklerskie o słabej reputacji, z negatywnymi opiniami dotyczącymi obsługi klienta, bezpieczeństwa, awarii platformy lub problemów z wypłatą środków.
- Brokerzy, którzy nie oferują dobrego, polskiego wsparcia technicznego.
Dlaczego warto mieć więcej niż jedno konto brokerskie?
Istotna jest również sama oferta domu maklerskiego. Każdy broker może oferować inne instrumenty finansowe, narzędzia analityczne czy poziom prowizji. Posiadanie kilku kont pozwala korzystać z najlepszych cech każdego z nich – np. niższe prowizje od handlu na poszczególnych rynkach czy instrumentach finansowych.
Jak dobrać konto maklerskie? Lista dla początkującego inwestora
- Zdefiniuj swoje potrzeby:
- Czy planujesz inwestować długoterminowo, czy interesuje Cię day trading?
- Sprawdź ofertę domu maklerskiego:
- Upewnij się, że broker oferuje dostęp do rynków i instrumentów finansowych, które Cię interesują.
- Bezpieczeństwo:
- Sprawdź, czy broker jest regulowany przez odpowiednie instytucje finansowe i cieszy się dobrą reputacją.
- Zwróć uwagę na koszty:
- Sprawdź koszty prowadzenia konta, prowizje od transakcji oraz dodatkowe opłaty wyszczególnione powyżej. Pamiętaj, że im mniejszy kapitał, tym większe znaczenie takich opłat.
- Testuj platformę:
- Przejrzyj opinię użytkowników, a jeśli to możliwe, wypróbuj wersję demo. To pomoże Ci ocenić, czy platforma jest intuicyjna i dostosowana do Twoich potrzeb. Zwróć szczególną uwagę na wersje mobilną, gdyż w dzisiejszych czasach coraz częściej swoim kontem operuje się przez telefon.
- Sprawdź dostęp do edukacji:
- Czy broker dostarcza materiały edukacyjne, szkolenia, bieżące analizy rynku, które mogą pomóc nam w rozwoju i w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych?
- Podatek:
- Czy dom maklerski dostarcza wszelkie dokumenty potrzebne do rozliczenia podatku? Jeśli tak to ściągamy z siebie coroczny ciężar obliczeń i kalkulacji, które musimy wykonać sami lub zapłacić za to księgowemu.
- Zwróć uwagę na szerokość oferty:
- Czy broker oferuje jakieś dodatkowe udogodnienia jak oprocentowanie wolnych środków, dostęp do IKE / IKZE czy akcji ułamkowych?
Artykuły o brokerach i kontach maklerskich:
Najnowsze artykuły
Czytaj więcej o:
